大部分經(jīng)常往返中美兩地的留學(xué)生和新移民，在攜帶現(xiàn)金來美或者在美國存取款的時候，都會遇到這樣、那樣的問題，稍不注意錢款就被沒收，甚至還面臨監(jiān)禁風(fēng)險！

 

因為根據(jù)美國聯(lián)邦法令，存款或提款，若超過1萬美元，就必須向財政部提交“貨幣交易報告”，規(guī)避申報，最高可被判坐牢10年！

 

那么，當(dāng)我們在美國怎樣的存款方式是安全的？攜帶現(xiàn)金到美國該怎樣規(guī)避風(fēng)險？中美匯款要如何操作？

 

別急，小銘今天就為大家?guī)磉@篇最強干貨——《在美存取款/攜款入美/中美匯款最全攻略》！

 

 

 

在美安全存款方式

 

美帝是這么一個神奇的國度：2007年以來，超過600名納稅人因為“分拆存取”被沒收高達4300萬元。在美國華人中“巨款零存”現(xiàn)象相當(dāng)普遍，但是稍一不慎就會被盯上。所以一定要注意掌握正確存款技能：

 

1. 每次存款低于2000美元現(xiàn)金，每月小額存款不超過4次；

2. 如果有多于1萬美金的合法現(xiàn)金要存，直接跟銀行說清楚，報備之后存入；

3. 盡量用支票存款；

4. 到郵局去購買現(xiàn)金支票Money Order，分為國內(nèi)現(xiàn)金支票和國際現(xiàn)金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補辦。

 

PS：

•美國現(xiàn)金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費用；

•而國際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費用，你可以把國際支票寄給全世界任何人，當(dāng)?shù)劂y行現(xiàn)金兌現(xiàn)。

 

攜款入美的正確打開方式

 

除了在美國存取款有“門道”之外，我們在帶現(xiàn)金入境美帝時，也有正確打開方式！

 

政策具體規(guī)定：

 

•金額無上限：入境/出境美國攜帶現(xiàn)金/支票數(shù)額沒有上限；

•個人入境：攜帶現(xiàn)金/支票超過1萬美元 需要申報，并填寫FinCEN 105表格；

•多人入境：多人結(jié)伴入境，攜帶現(xiàn)金/支票總數(shù)超過$10,000 需要申報，并填寫FinCEN 105表格；

•不可分拆：多人結(jié)伴入境的情況下，不可將現(xiàn)金/支票分拆至團隊中的多個人攜帶，以”降低“攜帶金額，免去申報；

•超額沒收：如果攜帶金額超過$10,000 沒有申報，可能面臨全額沒收、甚至收到法律處罰。

 

說白了美國海關(guān)“只認(rèn)錢，不認(rèn)人”，只要攜帶美元超過1萬美元就要申報，不管這1 萬美元是幾個人的，不管同行的人是什么關(guān)系，就是不想讓人鉆攜帶1萬以上美元才需要申報的空子。嚴(yán)肅點說，防止洗錢！

 

要帶大額現(xiàn)金入境怎么辦？

 

1如實申報———海關(guān)申報單填寫指導(dǎo)

 

步驟一：請在美國海關(guān)申報表第13項，選上“是”

 

步驟二：填寫FinCEN 105表格

美國海關(guān)規(guī)定，如果攜帶現(xiàn)金或支票總金額超過$10,000（美元或等值外幣，或二者的組合），法律要求您填寫表格FinCEN 105（前海關(guān)表格4790）呈交海關(guān)及邊境保衛(wèi)局。

https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf（可復(fù)制到網(wǎng)頁查看）

 

2不想費腦申報，但要帶大量現(xiàn)金怎么辦？

 

a. 國內(nèi)銀聯(lián)借記卡→直接取款

到美國之后找個有銀聯(lián)標(biāo)志的取款機，花旗和中國信托都可以，直接按照當(dāng)前匯率提取美金。

 

b. 到美國后開戶轉(zhuǎn)賬

需要帶上護照和一個能證明你身份的證件，國內(nèi)身份證或駕照都可以。

 

c. 雙幣信用卡→提現(xiàn)

雙幣信用卡都可以提現(xiàn)，不過跨境提現(xiàn)費用都非常貴，不是緊急情況，沒必要啦。

 

急需大筆匯款該怎么辦？

 

面對海外留學(xué)生交學(xué)費、或有買房、移民或投資等需要大額境外資金的人群。如果真的急需一大筆錢，我們具體該怎么做呢?

 

1一次性大額匯款

外管局還是通情達理的，大筆購匯需要攜帶本人的身份證件和相關(guān)材料到銀行辦理即可。簡單說來如果是交大學(xué)學(xué)費的就帶上學(xué)校通知書，海外買房的就帶上房產(chǎn)證等證明。具體材料可參見國家外匯管理局官網(wǎng)。

 

總的來說設(shè)置這個上限的目的是反洗錢，如果你的錢有合理的來源和去處，并提供了充足的資料證明，就可無視“5萬元匯款上限”啦!

 

2多次小額匯款

如果想免去提供材料的麻煩，只能選擇多次小額匯款，這里要注意的是：在中國要多用幾個人的名義幫忙匯款，每人匯50000美金。美國的收款方也要在美國多開幾個賬戶，避免大筆資金流入同一賬號，引起政府關(guān)注。最好從中國的賬戶直接匯款到收款人美國的賬戶，不要先把錢匯到美國其他人的賬戶，再轉(zhuǎn)到收款人的賬戶。

 

總之，我們在關(guān)于錢的方面，要千萬千萬小心注意！不然就會一不小心就踩雷，那就得不償失了！想安全、穩(wěn)健進行海外財產(chǎn)配置，永銘國際專業(yè)、專注為您持續(xù)服務(wù)。