無(wú)論是留學(xué)生還是新移民，開始赴美生活后必須要做的事一定是辦一張銀行卡。美國(guó)的銀行卡辦理有哪些規(guī)矩？和國(guó)內(nèi)有什么不同？如果辦理？

 

很多初赴美的朋友都是一（yi）頭（lian）霧（meng）水（bi）...

 

每到這個(gè)時(shí)候貼心小銘當(dāng)然要上線給大家科普啦?。ㄕ?qǐng)叫我紅領(lǐng)巾~）

 

 

國(guó)家銀行（National Bank） vs 州立銀行（State Bank）

 

美國(guó)絕大部分銀行都是私有的，所以有少量小銀行、甚至大銀行集團(tuán)會(huì)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善等原因倒閉。那麼是否把錢存銀行會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)呢？一般不會(huì)。因?yàn)榇蟛糠帚y行都是有美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（Federal Deposit Insurance Corporation ，FDIC）保障的。萬(wàn)一銀行倒閉，儲(chǔ)戶在每個(gè)賬戶中不超過(guò)二十五萬(wàn)美金的部分會(huì)由FDIC補(bǔ)償。

 

既然銀行是私有的，那麼國(guó)家銀行（National Bank）又是什么呢？在美國(guó)，國(guó)家銀行是指由貨幣監(jiān)理局（Office of the Comptroller of the Currency ，OCC）監(jiān)管的銀行；相對(duì)于州立銀行（State Bank），是由某個(gè)州的銀行管理部門監(jiān)管。基本上常見的大銀行，如大通銀行（Chase），花旗銀行（Citi）等等都是國(guó)家銀行。但有很多國(guó)家銀行其實(shí)很小，甚至只分布在一個(gè)州或一個(gè)城市附近。所以國(guó)家銀行既不是國(guó)有的，也不一定全國(guó)都有分布。州立銀行一般衹在其所在州有分布。

 

美國(guó)的銀行都有自己的勢(shì)力范圍，即使是最大的幾家銀行也并不是在任何州都有。比如，大通銀行在26個(gè)州設(shè)有分行；美國(guó)銀行（Bank of America）在34個(gè)州有分行。這些銀行具體地址都可以在銀行網(wǎng)站（Locations）等頁(yè)面上查到。

 

 

支票賬戶 vs  儲(chǔ)蓄賬戶

 

下面介紹下留學(xué)生常用的賬戶。一個(gè)叫作支票賬戶（Checking  account），另一個(gè)叫做儲(chǔ)蓄賬戶（Saving account）。

 

支票賬戶和金融簽賬卡（Debit Card，或稱借記卡）直接掛鉤。一般用途是存取現(xiàn)金、寫支票、付信用卡、轉(zhuǎn)賬、以及刷金融簽賬卡消費(fèi)等等。

 

儲(chǔ)蓄賬戶相當(dāng)于活期存款。這類賬戶一般有利息。雖然金融簽賬卡一般也會(huì)關(guān)聯(lián)儲(chǔ)蓄賬戶，但衹有儲(chǔ)蓄賬戶而沒支票賬戶是不會(huì)有金融簽賬卡的，那樣就衹能在網(wǎng)上管理儲(chǔ)蓄賬戶了。而且有些銀行對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶有些限制，比如一個(gè)月內(nèi)最多存取多少次等等。所以盡量把不太動(dòng)的錢放進(jìn)儲(chǔ)蓄賬戶，日常用的放支票賬戶。

 

 

網(wǎng)絡(luò)銀行VS信用合作社

 

除了幾大銀行集團(tuán)和一些小的當(dāng)?shù)劂y行之外，常見的還有網(wǎng)絡(luò)銀行（Online Bank）以及信用合作社（Credit Union）。

 

大銀行主要優(yōu)勢(shì)是業(yè)務(wù)種類豐富，覆蓋地區(qū)廣。除了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，和學(xué)生生活關(guān)系最大的可能就是信用卡了。一般如果你在大銀行開戶存入足夠的錢，它可能可以給你提供一張低端信用卡攢信用記錄。大銀行一般有幾個(gè)不同等級(jí)的支票和儲(chǔ)蓄賬戶，但大銀行的利率都偏低，因?yàn)楦鞣N名目的費(fèi)用多。對(duì)留學(xué)生而言，免費(fèi)的最低等級(jí)賬戶可能是最實(shí)用的。

 

小銀行對(duì)客戶比較重視，普遍服務(wù)態(tài)度不錯(cuò)。而且小銀行的支票和儲(chǔ)蓄賬戶利率一般高些，各種費(fèi)用也少。但小銀行的最主要弊端在于分布受限。另外一個(gè)問(wèn)題就是網(wǎng)絡(luò)和電話的客服支援比較一般。因此除非在一個(gè)地方長(zhǎng)期居住，不建議使用小銀行。

 

網(wǎng)絡(luò)銀行主要依賴線上操作，幾乎沒有什么實(shí)體銀行。這其中也不乏比較大的銀行集團(tuán)，比如Capital One，Discover，Barclays等等。這類銀行的支票賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶的利率也不錯(cuò)，一般也沒有什么費(fèi)用或限制，而且在很多ATM上取錢也不收費(fèi)。同時(shí)這類銀行往往有自己的App應(yīng)用程序，可以用手機(jī)管理賬戶、存支票等等，非常方便。由于是網(wǎng)絡(luò)銀行為主，網(wǎng)絡(luò)和電話的客服支援也很好。最明顯的缺點(diǎn)是無(wú)法存入現(xiàn)金。所以建議用一兩個(gè)分布廣的大銀行支票賬戶存入少量錢，剩下的都放到網(wǎng)絡(luò)銀行，可以使利息最大化。

 

信用合作社和一般銀行不一樣，屬于非盈利組織，由所有在信用合作社擁有賬戶的用戶們共同管理。正因如此，信用合作社的客服都很不錯(cuò)，并且支票賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶的利率一般比銀行要高。但也由于是非盈利機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)和電話的客服支持比較有限，軟件陳舊。且分布非常有限。同時(shí)加入信用合作社都有一些條件。

 

介紹完銀行我們?cè)賮?lái)看看具體的開戶流程（針對(duì)非綠卡持有人）：

 

由于美國(guó)海關(guān)規(guī)定不能攜帶10000美元以上的現(xiàn)金入境，對(duì)于在美需要一定時(shí)間逗留，需要用到大量現(xiàn)金時(shí)，可以選擇在美國(guó)開戶，讓家人給在美國(guó)的賬戶匯款。雖然說(shuō)，現(xiàn)在很多國(guó)內(nèi)的銀行在國(guó)外都有分支機(jī)構(gòu)，在國(guó)外也可以用銀聯(lián)取錢，但是畢竟銀聯(lián)不夠普及，而且攜帶大量的現(xiàn)金在身邊也不安全，所以，在美國(guó)開戶是很必要的。      下面介紹一下美國(guó)銀行，美國(guó)銀行的E-Banking賬戶還是挺適合短期逗留的游客的。這里先說(shuō)一下美國(guó)銀行這個(gè)詞就是指一家叫“美國(guó)銀行”這個(gè)名字的銀行，而不是泛指全美國(guó)的銀行。這個(gè)美國(guó)銀行英文名字叫Bank Of America，很多人簡(jiǎn)稱它為BOA，翻譯成中文就叫美國(guó)銀行。

 

一、查找Banking Center打開 http://locators.bankofamerica.com/locator/locator/LocatorAction.do輸入所在地的郵編（Zip code），查找最近的Banking Center。

 

二、準(zhǔn)備身份證件材料和至少20$現(xiàn)金在BoA可以使用中國(guó)護(hù)照開戶，等SSN（Social Security Number，社會(huì)安全號(hào)）辦好了，若有需要再去找客服更新一下信息。辦卡后需要存至少20$來(lái)激活。

 

三、開戶并辦卡到Banking Center排隊(duì)等一會(huì)兒，有專門的客服負(fù)責(zé)開戶辦卡。開始辦理后，客服會(huì)先看一下證件材料，然后請(qǐng)你選擇賬戶類型、是否需要Debit卡。Checking Accounts有四類賬戶，可以選擇“Bank of America eBanking”，這類賬戶通過(guò)設(shè)置可以免掉Monthly fee(12$)。關(guān)聯(lián)Debit卡沒有額外費(fèi)用。選好以后，客服會(huì)幫你創(chuàng)建一個(gè)Online ID，設(shè)置一個(gè)臨時(shí)的passcode，關(guān)聯(lián)一張臨時(shí)Debit卡，并設(shè)置密碼。正式的Debit卡會(huì)寄到你指定的地址。開戶、辦卡完成后，到ATM機(jī)存上20$，Debit卡就激活了。Debit卡和Checking Account是關(guān)聯(lián)的。

 

四、賬戶設(shè)置、免除月費(fèi)開戶以后，用自己的電腦打開https://www.bankofamerica.com/，輸入Online ID和臨時(shí)passcode登錄，然后修改passcode，并設(shè)置使用電子賬單（Receive Paperless Statement）。設(shè)置使用電子賬單后，只要不到柜臺(tái)存錢、取錢，都用ATM機(jī)自助服務(wù)，Monthly Fee就可以免掉了。